發信人: jacklo@Maxwell (乾亨行), 信區: Travel 標 題: 信用卡消費常識 FAQ (上) 發信站: 台大電機 Maxwell 站 (Sat Feb 20 01:38:00 1995) 轉信站: Maxwell 信用卡消費常識 FAQ (上) 　常聽到電視上說「如果你沒有聽過ＸＸＸ，那你就落伍了」。由於 電子傳播科技的發達，大量訊息出現在媒體之中，如果你沒聽過某些 新事物，倒也不足為奇，不過假使你沒聽過信用卡，你真的是「落伍 」了。 　雖然信用卡業務的蓬勃發展是在近兩三年，在各大國際信用卡組織 的全力推展之下，媒體大量報導信用卡相關新聞，台灣已陷入信用卡 的熱潮之中。 　早先國人申請信用卡是為了旅遊方便，減少攜帶現金的麻煩，但是 信用卡具有「先消費，後付款」的便利，國人申請信用卡的數量日漸 增多。根據ＶＩＳＡ國際組織的統計，國人在國內以信用卡的消費總 額，早在去年超過國外消費的總額，可見得國內信用卡消費的盛行。 　台灣正步入一個無現金消費的時代，以往用現金付款在未來將為信 用卡所取代，屆時當你拿出現款要求店員找錢，還會被視為「老土」 用卡所取代，屆時當你拿出現款要求店員找錢，還會被視為「老土」 ，為了讓自己不落伍，就請你事先掌握這個流行的消費訊息。 　往後本專欄將為各位介紹信用卡的相關訊息，幫助你了解資訊，走 在時代的潮流中。 ────────────────────────────── 1.最近看到很多有關信用卡的報導，發現隨身攜帶信用卡，確實很方 便，請問是不是每個人都可以申請信用卡，或有其他資格限制？ 答：有的，中華民國的法律規定信用卡申請者必須具備完全的行為能 力，如果行為能力遭限制，也要獲得其代理人的同意。此外申請 者必須在國內設有住所。 　 不過信用卡具備「先消費，後付款」的功能，申請人在享受這項 便利之前要先獲得發卡機構對自己還款能力的信任，因此各發卡 機構都會要求申請人檢具一些證明來證實自己的信用，像薪資所 得證明、薪資扣繳憑單、或者存款證明等。一般而言申請人要有 一定的經濟能力。 　 但是在市場競爭下，就連沒經濟能力的學生也可以申請學生卡， 因此在未來人手一卡將是非常平常的事。 ────────────────────────────── 2.我發覺使用信用卡的確可以減少攜帶現金的麻煩，而且非常的方便 ，想替家人申請一張附卡，請問申請程序上有什麼不一樣？ 答：其實附卡的申請程序和正卡一樣，而且更簡便。申請人只要請發 卡銀行寄來一份附卡申請書，填好附卡申請人的詳細資料，正卡 持卡人的姓名及身分證字號，以及正卡持卡人與附卡申請人的親 筆簽名，並附上兩人的身份證正反面影印本，再寄到發卡機構即 可。由於附卡所使用的是正卡的信用額度，因此不需要附卡申請 人的經濟能力證明資料。若是申請人剛要申請信用卡，申請書上 都會另刊有附卡申請的表格，就可以一次同時申請正卡與附卡。 　　不過這是一個講求信用的時代，附卡持有人由於使用正卡的信用 ，反而無法建立自己的信用，因此如果真覺得使用信用卡好處相 當多時，不妨申請一張自己的信用卡，開始建立自己的金融信用 。 ────────────────────────────── 3.我最近要出國三個月，可是我的信用卡帳單恐怕無法如期償付，請 問要如何解決﹖ 答：現在各發卡機構都有開辦自動轉帳繳款業務，只要你在發卡銀行 答：現在各發卡機構都有開辦自動轉帳繳款業務，只要你在發卡銀行 　　指定的金融機構開有帳戶，同時辦理簡單的手續，即可免去親自 　　繳款的麻煩，每月自您的戶頭直接扣款。 　　 　　如果你不願意辦理自動轉帳繳款，那麼你只能委託可靠的親友代 　　你去繳款了。 ────────────────────────────── 4.在信用卡申請書背後都附有申請契約，我應該要注意那些事項才能 保障個人權益？ 答：由於國內用來保護信用卡這類無形消費商品的條文正修定中，所 　　以申請人與發卡機構間只能靠申請契約上的條文來約規雙方的權 　　利與義務，因此申請人在申請時特別要注意下列幾點： 　　 　　一、利息的計算方式：因為信用卡消費算是短期的信用貸款，所 　　　　以持卡人未在繳款期限前繳清消費金額或使用循環信用，必 　　　　須付延滯金或利息，計算方式各發卡機構規定不一，申請人 　　　　必須注意。 　　二、持卡所應付的責任：像那些情況下信用卡遺失或遭竊，持卡 　　　　人必須自付償還的責任等。 　　三、保證人的責任：為了避免日後使用信用卡可能產生的財務困 　　　　擾，申請人最好向保證人說明其應付的責任。 　　　　擾，申請人最好向保證人說明其應付的責任。 　　其它像在國外消費費率計算與手續費的問題題，繳款期限的規定 　　都要詢問清楚，方能保障個人的最大權益。 ────────────────────────────── 5.我發覺我在國外的消費金額與我自己計算的不同，到底發卡機構在 　計算匯率的時候匯率標準是什麼？ 答：根據ＶＩＳＡ國際組織的規定，持卡人在國外消費的款項，其匯 　　率是根據，特約商店送往收單銀行那天，ＶＩＳＡ國際組織指定 　　的會員銀行當天所訂定的匯率為計算標準，再折算成新台幣。而 　　且每筆消費依照規定，加收1%左右的手續費。 　　因為商店送帳單的時間不一定和簽帳當天相同，又因國際的匯率 　　變動大，所以折算的費率可能和簽帳當天的匯率不同，因此持卡 　　人可能會有小額的匯兌利益，也有可能有匯兌損失，但基本上其 　　匯率的變動較使用外幣現金或旅行支票小很多。 ────────────────────────────── 6.又到了消費的旺季，我怕我的信用卡額度不夠，要怎樣才能請發卡 　銀行調高我的信用額度呢？ 答：目前發卡機構給予申請人的信用額度最低在三萬元左右，大約是 　　持卡人月收入的兩倍，照一般的消費情況應該足夠。ＶＩＳＡ國 　　際組織建議消費者在消費旺季時要能參考自己的財務狀況，斟酌 自己的支出以達收支平衡。雖然ＶＩＳＡ國際組織鼓勵大家多使 用信用卡，但也不希望看到持卡人過度消費。 　　如果持卡人有新的財務調整如年收入調高或購置不動產，可以主 動附上財務證明，請發卡機購調高信用額度，發卡機構會評估持 卡人新的財務證明及過往的消費情況與來往記錄，再做適當調整 。 　　假如持卡人有特殊需要像出國要大筆支出的話可以請銀行機動性 的調整，最好是在出國一個禮拜前申請，發卡機構才有時間做評 估並予以調整。這種調整多半是暫時性的，持卡人回國後就會調 降成原來的信用額度。 ────────────────────────────── 7.常看到報章雜誌上對信用卡的報導，朋友也介紹我信用卡的好處， 我要怎樣才能擁有自己的信用卡呢？ 答：每個信用卡發卡機構對於信用卡申請人都會有一些限制，像年收 入、年紀等，假如你符合那些申請條件，就可以著手申請信用卡 了。 　　通常發卡機構的櫃台、特約商店的櫃台都可以看到信用卡申請書 ，有意申請者只要填妥申請書的各項項目，並附上發卡機構所要 求的薪資、繳稅或存款證明及相關文件影本，再投入郵筒，就完 成申請程序。 　　金融機構收到申請書後，會在一至兩週內完成審查程序，假如沒 有問題，就會將信用卡寄來並告知你的信用額度，這時你就可以 馬上使用這張信用卡。 .